中國銀行總行交易銀行部副總經理潘志堅:科技賦能下的數字供應鏈金融

2019-04-18 14:01:35   內容來源:未知來源

2019年3月14日,由《貿易金融》雜志、中國供應鏈金融網、中國貿易金融網主辦,北京財資和供應鏈應用技術研究院承辦的第三屆中國供應鏈金融年會暨第3屆中國供應鏈金融行業標兵頒獎盛典在北京隆重召開。

 

年會以“數字化時代智慧供應鏈金融的革新與未來”為主題,積極展開對于供應鏈金融的思考與討論。大會涉及到豐富和多樣的環節,包括主題演講、聯盟授牌、頒獎典禮、圓桌論壇、企業考察等形式。近40位業內重量級主講嘉賓廣泛來自于政府協會、銀行、非銀機構、供應鏈企業、物流企業、B2B企業、汽車企業、科技企業、三方企業等供應鏈金融業態,普遍擔任CEO,總經理,總監等職位,行業經驗豐富。總共有600+企業,近800位嘉賓共同參加了年會,基本匯集了供應鏈金融業內各方參與主體。此外,眾多主流媒體對本次大會也表示了密切的關注和深入的報道。


中國銀行總行交易銀行部副總經理潘志堅應邀出席了本次年會,發表了主題演講。

中國銀行總行交易銀行部副總經理潘志


當今世界處在一個日新月異的發展科技新時代,在座的各位跟我一樣,能深刻感受到科技創新已經成為供應鏈金融打破發展瓶頸和革新商業模式的核心動力。在科技賦能下,傳統的供應鏈金融正在向數字化的供應鏈,智能化的供應鏈轉型升級,這已經成為一種必由之路。


我個人認為,科技賦能供應鏈金融有以下表現。


一是數據化和智能化為金融創新提供了技術基礎和突破瓶頸原始動力。特別是在線數據采集的技術不斷成熟完善,將以往制約供應鏈金融創新的壁壘能逐步被打破,使得金融創新基石不斷牢固。


二是在線化和電子化使得供應鏈金融的交易成本有效降低。科技促使傳統供應鏈金融業務實現了在先受理、審批、投放,帶來了效率的提升和服務標準化,也使金融服務邊際成本有效控制和下降,所以科技賦能供應鏈金融,應該是科技創造生產力最佳典范。


三是科技使得供應鏈金融服務領域得到極大的擴展。特別是在以云技術的普及和應用,突破了供應鏈金融服務物理空間的瓶頸,幫助越來越多的跨區域經營的企業能更加高效便捷得到金融服務。以傳統“1+N”為核心的供應鏈金融越來越能體現出服務實體經濟和小微的屬性。


四是科技支撐金融風險管理能力和水平得到很大提升。科技創新和信息技術元素引用,使得大數據的評估模型、監控模型、預警模型重購,幫助企業和供應鏈更好對資金流、信息流、物流三流閉環管理。


五是是科技催生了更多的金融新業態的繁榮發展。我們大家都注意到在科技賦能下,供應鏈金融技術平臺已經呈現出百花齊放,百家爭鳴的狀態,在歐洲和北美地區也衍生出動態的平臺,第三方供應鏈金融管理平臺,供應鏈金融資產電子交易所等新業態。在中國境內,我們大家所熟知的金單、銀單、融信等應收賬款數字憑證,新型的供應鏈金融工具應運而生。可以看到科技賦能下供應鏈金融的新業態和模式不斷涌現。


當然,也應該看到雖然科技賦能有利推動了供應鏈金融的發展,但是當前市場上我們認為存在一些瓶頸和困難,需要破題。


第一,業務模式上,當前的供應鏈金融還是高度聚焦于反向保理或者是反向金融的模式,更加依賴于核心企業確權。大部分的供應鏈金融方案核心都是基于核心企業的一種無條件的確權,這當然能解決供應鏈金融信用風險,管理的痛點,也體現了供應鏈金融企業本身這種核心企業信用延伸和信用增信的本事。但是沒有核心企業信用支持的情況下,或者是中型企業、小型企業如何把控供應鏈金融的風險,滿足各方需求,提供更好的解決方案,這依然是行業還沒有完全破題的一個課題。


第二,當前基于大數據的供應鏈金融信用風險評估模型還需要時間去建立和完善。數據授信和數據風控是供應鏈金融未來發展方向,那么當前新技術和新業態還缺少長期的歷史數據積累,因此相關的數據評估模型有效性和合理性,有待業務實踐中用數據去驗證,許多的模型目前仍然更多的依靠專家經驗。


第三,目前客戶的QIC,我覺得大家都非常關注,仍然是不得不需要采用線下的手段來完成。特別是國內國外對整個供應鏈金融貿易金融的背景,反洗錢和制裁合規標準越來越高的標準下,對供應商和QIC的要求越來越嚴格,落實要求還無法做到完全擺脫線下手段的應用,也使現在的供應鏈金融或者說整個簽約的流程還相對復雜。如何利用數字化的技術優化客戶簽約流程,強化QIC,這也是供應鏈金融需要突破瓶頸的另外一個課題。


第四,科技創新并不會真正改變供應鏈金融的本質。供應鏈金融的本質之一就是信用在整個供應鏈條的貫穿整合和重新配置。技術創新對于提升整個供應鏈金融的風險管理水平有著非常積極的作用,但是也不能盲目的依賴技術。如何把傳統的風險管理技術和創新的手段相結合,這才是推動供應鏈金融發展核心著力點。


作為供應鏈金融的參與者我們呼吁,今后商業銀行與供應鏈金融的參加方加強合作,積極探索科技引領創新驅動的新路徑,有三點建議。


第一,建議加強與政府和公共事業單位的溝通。推動公共信息開放共享,特別是政府有關部門積累了大量的數據,包括征信、工商、稅務、海關等,推動電子政府信息的開放共享,將有助于供應鏈金融的信用風險評估體系建立,從而能夠促進整個供應鏈金融模式創新。


第二,建議加強科技創新所伴隨而來的相關法律問題的研究和探索。比如說在區塊鏈技術應用在供應鏈金融的智能合約的法律問題,還是需要多方合作共同去提出法律法規完善建議。


第三,建議可以考慮進一步加強整個行業技術聯盟的組建。推動供應鏈金融相關技術標準的統一。目前包括區塊鏈、物聯網、人工智能在內的新興技術在供應鏈金融領域應用過程中,其實還是相對缺乏統一的行業標準和規范,也就增加了不同參與方互聯互通成本,使大規模應用受到一定的限制。相信通過技術聯盟組建,推動相關技術標準和規范制定,技術標準統一,將為供應鏈金融市場深度合作和生態圈的完善奠定技術基礎。


展望未來,數字化供應鏈金融市場整體向多元開放,協作共享的方式深化發展。平臺化發展將會是供應鏈金融未來發展的一個重要趨勢,不管是核心企業基于產融結合的自建平臺,還是行業的垂直平臺,包括商業銀行的自建平臺和第三方平臺,都會在不同的客群和細分市場發揮各自的作用。


供應鏈領域的資金提供者也會多元化。除了商業銀行和核心集團的關聯的非銀行金融機構,還有債務資本市場和其他的供應方都會成為重要的資金來源,更有好的互補性。


風控方面,像張燕玲行長和前面嘉賓所提到的,風控是來每一位供應鏈金融提供商的核心競爭力。相對于已經蓬勃發展的上游融資,未來市場需要的是參與方增加對下游融資的供給,解決分銷渠道融資的痛點。


以上的展望,我覺得科技應用將持續引領供應鏈金融的變革與創新。中國銀行始終長期生根于貿易金融和跨境金融的一家商業銀行,供應鏈也始終是我們中行在公司金融服務領域的重中之重。


近年來中行持續建設完善供應鏈金融服務平臺,持續升級供應鏈金融服務。目前形成了覆蓋供應商和經銷商的融資的解決方案。在汽車、電子通訊、裝備制造、軍工、醫藥等行業開展應用。為核心企業提供的供應鏈金融融資支持高達數千億元,向更多的行業和產業復制推廣。


幾個月前,中國銀行完成了公司金融產品部門的重要的架構重組,在國有大型商業銀行率先成立了交易銀行部。未來中國銀行將秉承開放銀行的理念,與在座的各位供應鏈金融領域的新業態和新合作伙伴加強合作,牢牢抓住現在的產業互聯網和電子商務發展脈絡,共同為客戶提供數字化供應鏈金融服務的場景服務,通過供應鏈金融服務,來更好服務實體經濟,服務民營企業,服務普惠小微。希望未來也能與在座的各位加深合作,共同推進中國供應鏈金融市場的發展。


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