浦銀金融租賃有限公司CEO楊斌:租賃視角如何賦能供應鏈金融

2019-04-22 15:33:07   內容來源:未知來源

2019年3月14日,由《貿易金融》雜志、中國供應鏈金融網、中國貿易金融網主辦,北京財資和供應鏈應用技術研究院承辦的第三屆中國供應鏈金融年會暨第3屆中國供應鏈金融行業標兵頒獎盛典在北京隆重召開。


年會以“數字化時代智慧供應鏈金融的革新與未來”為主題,積極展開對于供應鏈金融的思考與討論。大會涉及到豐富和多樣的環節,包括主題演講、聯盟授牌、頒獎典禮、圓桌論壇、企業考察等形式。近40位業內重量級主講嘉賓廣泛來自于政府協會、銀行、非銀機構、供應鏈企業、物流企業、B2B企業、汽車企業、科技企業、三方企業等供應鏈金融業態,普遍擔任CEO,總經理,總監等職位,行業經驗豐富。總共有600+企業,近800位嘉賓共同參加了年會,基本匯集了供應鏈金融業內各方參與主體。此外,眾多主流媒體對本次大會也表示了密切的關注和深入的報道。


浦銀金融租賃有限公司CEO、中國交易銀行50人論壇(CTB50)理事楊斌應邀出席了本次年會,發表了主題演講。


楊斌

浦銀金融租賃有限公司CEO

中國交易銀行50人論壇(CTB50)理事


以下為貿易金融整理的速記內容,內有刪改。未經嘉賓審閱,僅供學習交流。


我在去年4月份去了浦銀金融租賃,由交易銀行到了租賃公司,到了租賃公司一直關注著供應鏈的發展。今天來,我主要就對未來供應鏈金融的一些思考,以及從租賃視角來看我們和供應鏈金融的關系和大家做一些分享。


張燕玲女士也說到了供應鏈金融這幾年做大做強。我的理解,做大靠什么?靠獲客。做強就是風控。今天的主題里面,大會的主題也是數字化時代下的智慧供應鏈。我認為數字化是工具,供應鏈金融是載體。我們最終是要促進供應鏈金融產業的升級,這是我們的初衷和未來主要的目標。


這幾年,我們國家的供應鏈金融也站上了政策和行業升級的兩大風口,迎來了新的發展機遇,取得了令人矚目的成績。總結歸納來講,主要是突破或者是跨越了由抵押、擔保和財務報表為主要的融資方式。引入了對合同、發票、艙單、物流、資金流、信息流的整合,形成諸多的新業態、新模式。這種發展模式,我認為是對現在供應鏈形成了一個潤滑劑。我個人觀點還不能稱之為是一個助推器。真正的助推器就要了解供應鏈當中,每一筆業務,每個企業,每項產品的毛利,它的周轉率,每個企業的核心競爭能力,它的商業模式。所以現在大量的供應鏈金融,我認為還沒有走到這么一個階段,還停留在數據整合。當然它非常好地解決了信息不對稱的問題。但是要真正做好做強,要繼續加油和努力,深入產業中去。


做強,就是要提高供應鏈的能級。我認為有三方面可以努力和發展,現階段我們的供應鏈,大量的存在著還是兩點之間。我們說的理念是供應鏈,其實我們做的供應鏈金融業務往往都是兩點買賣之間關系,并沒有做到三點甚至多點。我也關注到,像中企云鏈,還有賈康所長講的案例把中間很多環節穿透,由原材料一直到用戶直接建立起關聯,這才是供應鏈,否則只是兩點,至多是一個線。


第二,是我們發展需要關注的新領域,就是正向和逆向的問題。我們絕大多數的供應鏈談的是正向,這和我們國家經濟發展有一定的關系。企業注重生產、制造、銷售,對考核目標是銷售量,這種方向我們叫做正向供應鏈。其實還有非常重要的一個逆向供應鏈,也就是產品的回收、維修、拆解、再造、翻新、再銷售。逆向供應鏈非常重要。在國外衡量一些大企業產品一個很重要的衡量標準就是產品的二手市場價格。但是中國的制造業往往不太關心這個領域,所以這方面我們回收率,二手市場還是相當得薄弱。從汽車工業來看,其實大家都能感受,汽車金融的發展,很大一部分依賴于發達便捷的二手市場。所以供應鏈金融的下一步發展風口,我認為是逆向供應鏈的研究、推廣,以及供應鏈當中的主導企業,核心企業關注你的產品的二手市場。


當然,逆向供應鏈的推進,它會加大我們開辟新的市場。因為這個市場上注定有很多客戶買不起你的新產品,還有很多客戶就是可以通過二手產品,階段性來享用使用價值。第二,通過二手商品推廣也能擴大影響力和市場份額,開辟新的銷售渠道。同時,對存貨也是一個有利的優化、消化的手段和渠道。通過逆向供應鏈的研究和產業的發展,必然會延長產品的生命周期,也會延長企業的生命周期。這一點,我呼吁在座的很多來自企業的能關注你的逆向供應鏈。當然,我們金融界也要特別支持這種逆向供應鏈的發展。


第三,就是由場景提升到生態。這是大家已經產生共識的,也是最近兩年來大家說的比較多的,但是這個網的建立不僅僅是大家相互認識就能形成,而是要形成一個利益共同體。所以,這方面我們還有比較長的路要走。我們的金融來講,比較多的還是停留在碎片化的或者是單一的場景當中。當然我們有大量的場景,但是場景與場景之間有很多的藕斷絲連的相關性。怎樣把這些場景能夠進一步的整合,進一步的更加強大,更加緊密。所以新興的供應鏈生態系統,我認為具備這樣三個特點。一是連接多變群體;二是整合多重價值;三是打造多方共贏。從供應鏈金融來講,我們未來也一定是要走到這三個特征和三個領域中去,而不僅僅是停留在某些主打產品的創收和盈利上。


第二個和諸位分享一下融資租賃。融資租賃對很多人很陌生,我去年到了這個公司也是很陌生,通過不到一年左右的時間,我感受到融資租賃是供應鏈金融的重要參與者。


為什么這么講?很簡單一個道理,因為我們租出去的商品都是買來的,也是供應鏈當中的一個買家。我們或許在某些領域還是一個核心買家,這只是一個角色的簡單闡述。


具體來講,我們是集融資與融物、貿易技術革新于一體的新興業態。融資為了什么?為了購買商品。而租賃可以直接融物。一種是借錢去買,比如說飛機借錢去買來經營,我也可以直接借飛機給你,這就是融資租賃典型的特征。


第二,可以推進產業轉型升級,促進社會投資的重要的力量。有人說租賃也是類信貸,也是干融資的,其實不僅僅如此。融資租賃公司是重資產配置,資產就在租賃公司名下,是買來的,不是抵押的。所以資產在我們的報表中折舊,在我們后續當中處置。我們也因此對二手市場會非常關注,我租出去五年以后這個資產還值多少錢,流通性怎么樣,處置的效率如何,這都是我們非常重要的核心競爭能力。所以融資和融物結合在一起,而供應鏈又有融資的產品,所以有著天然的極強的契合度。


這里我做了一個比較,租賃和信貸有什么樣的區別。我覺得租賃兼顧著貿易融資和項目融資兩重性,因為我們要購買一個商品,長期出租給一個客戶,我對商品未來技術變革,未來生產成本,生產工藝要有了解,包括二手回收翻新所產生的價值。通常租賃來講,期限也會比供應鏈金融更長。我們的其期限產品的生命周期來計算的。比如說飛機中國民航規定是20年,我們的租賃期就是20年。最長做到20年,跟著生命周期來走,跟著折舊期來走,期限可以更長。當然我們現在可以關注技術改造的一些趨勢和發展。


第二,租賃可以降低企業負債。信貸來講,企業是負債的,租賃的資產在我們這兒,企業的物權在租賃公司,企業付的是資金而不是貸款融資的利息和本金。


第三,租賃可以促進銷售。我們現在也已經具有成為幾家主要經銷商的資質。因為我要買商品,同時租給新的客戶。那企業來講,關注的是銷售。因為租賃的加入以后,我們租出去的客戶,承租人往往不一定是企業的商品采購方,因為他買不起,或者是不愿意去買,以非常低的財務費用成本獲取商品使用價值,參與到經營活動當中去。所以我們非常關注企業的經營和資產經營的能力,創造收益的能力。


四,稅費效益。租賃的租金在企業反映的是經營費用而不是財富費用。第二個是可以折舊。因為資產在租賃公司,企業不用折舊,可以大幅度優化企業財務報表,優化稅務開支。當然對我們來講,商品在我們租賃公司折舊,所以我們會非常關注它的報表折舊和實際的殘值。實際的殘值如何劑量計量和實現,就是逆向供應鏈要完成的工作。所以我們天然會關注逆向供應鏈的市場發展。


我們認為,未來市場競爭將是逆向供應鏈整合后的供應鏈之間的競爭,而不是兩個企業單體之間的競爭。沒有參與到供應鏈競爭的企業都將會被淘汰。最后,我認為供應鏈金融無論是數字化的手段,還是逆向的供應鏈,這些都是手段和工具,最終是誰能提升整個供應鏈的效率,誰能夠提升供應鏈金融的能級,誰就將贏得未來。


以上內容根據嘉賓速記整理,內有刪改。未經嘉賓審閱,僅供學習交流。



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