交易銀行業務監管禁令摘錄

2019-11-25 10:06:49   內容來源:未知來源


來源 | 貿通齊魯(ID :maotongqilu)

作者丨楊立霏

單位丨中國銀行山東省分行交易銀行部


本文摘錄部分交易銀行業務監管禁令

以期起到業務提示和風險防控的作用


1保函業務

1、銀行辦理內保外貸業務時,應依據境內外相關法律法規,按照展業原則要求,切實加強對第一還款來源和擔保履約可能性的審核,不得在明知或者應知擔保履約義務確定發生的情況下簽訂跨境擔保合同。


2、簽訂擔保合同時,債務人自身是否具備足夠的清償能力或可預期的還款資金來源。對于債務人預計的還款資金來源不明或者有明顯瑕疵的,銀行不得為其辦理內保外貸業務。


3、內保外貸項下資金應用于債務人正常經營范圍內的相關支出,不得用于支持債務人從事正常業務范圍以外的相關交易,不得構造交易背景進行套利或進行其他形式的投機性交易。


4、未經國家外匯管理局批準,內保外貸項下資金不得直接或間接以證券投資方式調回境內使用。


---《國家外匯管理局綜合司關于完善銀行內保外貸外匯管理的通知》(匯綜發〔2017〕108號)


2保理業務

1、商業銀行不得基于不合法基礎交易合同、寄售合同、未來應收賬款、權屬不清的應收賬款、因票據或其他有價證券而產生的付款請求權等開展保理融資業務。


2、商業銀行應當直接開展保理業務,不得將應收賬款的催收、管理等業務外包給第三方機構。


3、商業銀行應當建立全行統一的保理業務授權管理體系,由總行自上而下實施授權管理,不得辦理未經授權或超授權的保理業務。


---《商業銀行保理業務管理暫行辦法》(中國銀監會令2014年第5號)


3票據業務

 1、嚴禁機構和員工參與各類票據中介和資金掮客活動,嚴禁攜帶憑證、印章等到異地辦理票據業務


---《 中國銀監會辦公廳關于票據業務風險提示的通知 》(銀監辦發(2015)203號)


2、票據業務堅持貿易背景真實性要求,嚴禁資金空轉。通過對已承兌、貼現商業匯票所附發票、單據等憑證原件正面加注的方式,防范虛假交易或相關資料的重復使用。嚴禁為票據業務量與其實際經營情況明顯不符的企業辦理承兌和貼現業務。


3、不得辦理將貸款和貼現資金轉存保證金后滾動申請銀行承兌匯票的業務。


4、不得掩蓋信用風險。銀行不得利用貼現資金借新還舊,調節信貸質量指標;不得發放貸款償還銀行承兌匯票墊款,掩蓋不良資產。


5、保證金賬戶應獨立設置,不得與銀行其他資金合并存放。保證金賬戶管理應通過系統控制,不得挪用或隨意提前支取。


---《 中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會關于加強票據業務監管 促進票據市場健康發展的通知 》(銀發(2016)126號)



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